Gen Z không còn xem mua nhà là con đường làm giàu

Gen Z không còn xem mua nhà là con đường làm giàu

Khi nói đến việc tích lũy tài sản, Gen Z quan tâm đến các ứng dụng đầu tư và tài khoản hưu trí hơn là tích lũy vốn chủ sở hữu từ việc sở hữu nhà.

Kana Cummings bắt đầu quan tâm đến tài chính cá nhân vào năm 2020, khi “thế giới dường như đang sụp đổ”, theo lời cô.

Đó là năm thứ ba đại học của Cummings, khi một nhóm sinh viên tổ chức một buổi hội thảo về tài chính cá nhân nhằm giúp mọi người bớt lo lắng trong thời kỳ đại dịch COVID-19.

“Đó là một giai đoạn không thể tránh khỏi”, Cummings, 26 tuổi, sống tại Cleveland, nói. “Tôi nghĩ mọi người khi đó đều nhận ra rằng: ‘Chúng ta thực sự cần bắt đầu suy nghĩ về những chuyện này từ sớm’”.

Sau buổi hội thảo, cô mở một tài khoản hưu trí cá nhân Roth (Roth IRA) và dùng tiền kiếm được từ kỳ thực tập mùa hè để đầu tư vào tài khoản này. Kể từ đó, cô tiếp tục đầu tư. Sau khi tốt nghiệp và được tuyển vào một công ty tư vấn quản lý, Cummings đóng góp vào chương trình 401(k) của công ty và dùng tiền thưởng hằng năm để bổ sung vào Roth IRA. Cô cũng có một quỹ dự phòng được gửi vào các quỹ thị trường tiền tệ, cùng một danh mục đầu tư thụ động riêng.

Về lâu dài, Cummings muốn mua một căn hộ tại một thành phố lớn. Tuy nhiên, mua nhà không phải mục tiêu mà cô đang tích cực dành dụm, và cô cũng không thích ý tưởng phải chi tiền thuê nhà. Hiện cô sống cùng bố mẹ trước khi chuyển ra ngoài để bắt đầu chương trình học kinh doanh vào cuối tháng này.

Kana Cummings

Giá nhà tăng và lãi suất thế chấp cao đang khiến việc mua nhà ngày càng khó trở thành con đường xây dựng tài sản qua nhiều thế hệ đối với Gen Z. Theo khảo sát của Pew Research Center công bố vào tháng 6, 89% người dưới 40 tuổi cho rằng người trẻ ngày nay khó mua nhà hơn so với thế hệ cha mẹ họ. Khảo sát cũng cho thấy người trẻ ít có xu hướng hơn các thế hệ lớn tuổi đánh giá mua nhà là một khoản đầu tư “rất tốt”.

Thay vào đó, họ xem tiết kiệm cho hưu trí, giao dịch trên các ứng dụng đầu tư và gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm lãi suất cao là những cách tốt nhất để xây dựng tài sản.

Dù việc mua nhà có thể nằm ngoài khả năng với nhiều người trẻ, tiết kiệm cho nghỉ hưu đang trở thành một trong những mục tiêu tài chính lớn nhất của Gen Z. Nghiên cứu cho thấy thế hệ này linh hoạt hơn thế hệ Millennials trong việc chuyển hướng sang hình thức tích lũy tài sản này. Theo phân tích về hành vi tiết kiệm hưu trí do Fidelity công bố đầu năm nay, mức đóng góp của Gen Z tăng 65% so với cùng kỳ năm trước, cao hơn gấp đôi tốc độ tăng của Millennials.

“So với trước đây, khi mọi người thường gắn bó với một công việc lâu hơn và các công ty còn cung cấp lương hưu cùng nhiều chế độ khác, tôi nghĩ giờ đây mỗi người phải tự lo cho mình nhiều hơn”, Cummings nói. “Tôi chỉ cố gắng thận trọng và đảm bảo mình có nhiều khoản tiết kiệm khác nhau để tương lai được an toàn”.

Roberta Katz, học giả tại Đại học Stanford, người đã nghiên cứu sâu về Gen Z và đồng tác giả cuốn Gen Z, Explained: The Art of Living in a Digital Age, cho rằng Gen Z là thế hệ được định hình bởi sự bất định và khả năng thích nghi cao.

“Với thế hệ Baby Boomer, tồn tại quan niệm rằng bạn có một ngôi nhà, bạn tích lũy tài sản và có thể để lại một khối tài sản cho thế hệ sau”, Katz nói. “Nhưng trong nghiên cứu của chúng tôi, Gen Z không có cảm nhận như vậy. Một trong những phát hiện là Gen Z đặc biệt coi trọng sự linh hoạt, bởi họ tin rằng thế giới mà mình sẽ sống là một thế giới luôn thay đổi”.

Jeff Sharp, 28 tuổi, làm nhân viên pha chế bán thời gian trong khi theo học trường đào tạo phi công. Anh sống tại Bend, bang Oregon, nơi giá nhà trung vị đã tăng lên 700,000 USD, cao hơn gần 75% so với 20 năm trước.

“Một trong những điều tôi và những người bạn thân thường nói với nhau là sự khác biệt giữa nền kinh tế mà cha mẹ chúng tôi từng trải qua, sức mua của đồng USD trước đây và những gì chúng tôi đang phải đối mặt hiện nay”, Sharp nói. “Chúng tôi vẫn khá lo lắng về việc liệu mình có thể đạt được các mục tiêu tài chính hay không”.

Sharp bắt đầu đầu tư từ đầu những năm 20 tuổi, sử dụng ứng dụng giao dịch Robinhood để mua các cổ phiếu riêng lẻ. Sau khi tìm hiểu thêm về tài chính cá nhân và quyết định áp dụng phương pháp đầu tư phổ biến là mua các quỹ chỉ số, anh chuyển toàn bộ danh mục từ Robinhood sang Vanguard, đồng thời thiết lập các khoản đóng góp tự động vào Roth IRA và tài khoản tiết kiệm đại học 529 cho con gái. Anh cũng sử dụng Acorns, một ứng dụng đầu tư với số tiền nhỏ.

Ngày nay, Gen Z có rất nhiều ứng dụng hỗ trợ lập ngân sách và đầu tư, và thế hệ này cũng chủ động tìm hiểu các lựa chọn của mình. Một nghiên cứu của Gallup công bố đầu tháng này cho thấy 81% người trưởng thành thuộc Gen Z tìm kiếm hướng dẫn về tài chính cá nhân, trong đó 75% tìm kiếm thông tin trên mạng.

Adam Benton, 23 tuổi, là giám đốc vận hành tại Titan Dynamics, một công ty khởi nghiệp trong lĩnh vực công nghệ quốc phòng. Mỗi khi nhận lương, anh chuyển một phần tiền vào tài khoản hưu trí, tài khoản môi giới và tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, đồng thời sử dụng ứng dụng Charles Schwab để đầu tư vào các quỹ chỉ số. Anh theo dõi tiến độ tích lũy tài sản thông qua tính năng theo dõi giá trị tài sản ròng trên ứng dụng My Wallet, nơi hiển thị biểu đồ tăng trưởng tài sản theo thời gian.

Benton tiết kiệm nhiều nhất có thể và vẫn muốn mua nhà vào một ngày nào đó, nhưng đây chưa phải mục tiêu mà anh cảm thấy có thể đạt được trong tương lai gần.

“Nó xa đến mức tôi tự hỏi liệu mình có thực sự đạt được hay không”, Benton nói. “Góc nhìn đó hoàn toàn khác với cha mẹ tôi, những người luôn nói rằng: ‘Muốn thực sự xây dựng tài sản thì phải đầu tư vào bất động sản’”.

Vũ Hạo

FILI

– 19:00 24/08/2026