Vi sao giới nhà giàu Trung Quốc gấp rút chuyển tiền sang ngân hàng Mỹ?

Vi sao giới nhà giàu Trung Quốc gấp rút chuyển tiền sang ngân hàng Mỹ?

Giới nhà giàu Trung Quốc đang chuyển hướng sang một nơi trú ẩn tài chính quen thuộc trước đây là Mỹ, trong bối cảnh Bắc Kinh mở rộng chiến dịch truy tìm tài sản ở nước ngoài.

Các chuyên gia ngân hàng tư nhân và luật sư phục vụ khách hàng Trung Quốc cho biết số lượng yêu cầu mở tài khoản ngân hàng tại Mỹ đã tăng lên trong những tháng sau khi Bắc Kinh áp dụng chính sách truy thu thuế hồi tố đối với tài sản ở nước ngoài vào tháng 7/2026. Theo đó, một số người chuyển tài sản vốn được lưu giữ tại Singapore hoặc Hong Kong sang Mỹ nhằm đưa chúng ra xa hơn tầm kiểm soát của Bắc Kinh.

“Điều này đã trở nên khá phổ biến”, ông Keith Tan, CEO Golden Acacia Capital có trụ sở tại Singapore, cho biết. Ông đang hỗ trợ các khách hàng Trung Quốc quản lý danh mục tài sản ở nước ngoài. Khách hàng của ông bắt đầu lên kế hoạch chuyển tài sản sang Mỹ từ tháng 7/2026, và một số người đã mở tài khoản chỉ trong chưa đầy hai tháng. “Rào cản để khách hàng Trung Quốc mở tài khoản tại Mỹ và chuyển tài sản sang đó không quá lớn”.

Theo ông Tan, khách hàng giàu có thường chọn các ngân hàng tư nhân lớn, trong khi những tài khoản có quy mô nhỏ hơn được mở tại các ngân hàng khu vực hoặc công ty môi giới trực tuyến.

Làn sóng chuyển tiền càng trở nên cấp bách sau khi Trung Quốc áp dụng chế độ thuế mới đối với các quỹ tín thác ở nước ngoài. Hồi tháng 7/2026, nhà chức trách cho biết thu nhập và lợi nhuận phát sinh từ các quỹ tín thác nước ngoài thuộc sở hữu của người được xác định là cư dân thuế Trung Quốc sẽ chịu thuế suất 20%. Động thái này khiến nhiều người vội vã tìm cách thu xếp tiền mặt và các cấu trúc sở hữu thay thế.

Các luật sư tại Singapore và Hồng Kông đang hỗ trợ khách hàng tính toán số thuế phải nộp, tháo gỡ các cấu trúc quỹ tín thác, bán cổ phần tại những công ty niêm yết hoặc xin vay vốn để đáp ứng các khoản thuế lớn bất thường.

Trong khi đó, Mỹ nằm ngoài Cơ chế Báo cáo Chung (CRS) của Tổ chức Hợp tác và Phát triển Kinh tế (OECD). Đây là khuôn khổ theo đó hơn 100 vùng lãnh thổ và quốc gia tự động chia sẻ dữ liệu tài khoản tài chính. Các ngân hàng tại Singapore và Hong Kong có nghĩa vụ báo cáo những tài khoản có liên quan đến Trung Quốc cho Bắc Kinh, nhưng ngân hàng Mỹ không chịu nghĩa vụ tương tự.

Ông James Wang, CEO Blue Brick Consulting Group, đơn vị tư vấn thuế cho khách hàng cá nhân giàu có, cho biết những người không cư trú tại Mỹ khi mở tài khoản ngân hàng ở nước này cũng có thể tiếp cận các công cụ đầu tư với nghĩa vụ khai báo thuế với Sở Thuế vụ Mỹ (IRS) được giảm bớt hoặc không phải thực hiện. Tuy nhiên, theo ông Wang, các quy định mới nhất của Trung Quốc yêu cầu những người được xác định là cư dân thuế nước này phải tự khai báo với Bắc Kinh về thu nhập trên toàn thế giới.

Các ngân hàng tại New York đang tận dụng cơ hội để cung cấp những giải pháp có thể giúp khách hàng Trung Quốc tránh sự giám sát của cơ quan thuế trong nước. Theo một cố vấn hoạch định tài sản tại New York chuyên làm việc với các văn phòng quản lý tài sản gia đình Trung Quốc (family office), các ngân hàng Mỹ đang chật vật đáp ứng nhu cầu tăng mạnh.

“Do lượng yêu cầu tăng vọt, một số ngân hàng đã rút ngắn thời gian để khách hàng đáp ứng cam kết về số vốn tối thiểu bắt buộc, nếu không tài khoản có thể bị đóng”, vị cố vấn đề nghị giấu tên để có thể trao đổi về quy trình nội bộ của ngân hàng, cho biết.

Theo ông Tan, các gia đình Trung Quốc có con cái sở hữu thẻ xanh Mỹ cũng sử dụng quỹ tín thác do người nước ngoài thành lập (foreign grantor trust) – cấu trúc được xem là thuộc sở hữu của người sáng lập không phải công dân Mỹ – nhằm hạn chế một phần nghĩa vụ thuế tại Mỹ. Ông cho biết các bang có mức thuế thấp như Nevada và Florida đang trở thành lựa chọn phổ biến.

“Họ đang đánh cược rằng mình sẽ không bị phát hiện, bởi Mỹ không chia sẻ thông tin trong khuôn khổ CRS; nhờ đó, họ có thể né tránh cơ quan thuế”, ông Clifford Ng, đối tác tại hãng luật Zhong Lun ở Hong Kong, nói. Ông Ng cũng dự đoán một số người có quyền cư trú tại Hong Kong hoặc Singapore, với các quỹ tín thác chưa bị Bắc Kinh phát hiện, có thể sẽ giải thể những cấu trúc này và chuyển tiền đi nơi khác.

“Che giấu tài sản không phải là hoạch định thuế”

Các luật sư cảnh báo rằng dù phương thức này hiện có thể giúp tránh bị tiết lộ thông tin, lợi thế đó có thể chỉ tồn tại trong thời gian ngắn. Theo ông Ng, tài sản ở nước ngoài có lẽ đã được báo cáo cho Bắc Kinh thông qua CRS và “sớm muộn gì cũng sẽ xuất hiện trong hệ thống của Trung Quốc”. Vì vậy, việc chuyển tiền từ ngân hàng tại Singapore hoặc Hong Kong sang ngân hàng Mỹ vẫn có thể bị phát hiện trong quá trình chuyển đi.

“Họ vẫn có thể vi phạm quy định vì sở hữu một tài khoản ở nước ngoài chưa được khai báo, tài khoản đó tạo ra thu nhập nhưng họ lại không khai báo khoản thu nhập này tại Trung Quốc”, ông Ng nói. “Che giấu tài sản không phải là hoạch định thuế”.

Đạo luật Tuân thủ Thuế đối với Tài khoản Nước ngoài (FATCA) của Mỹ yêu cầu các ngân hàng nước ngoài báo cáo thông tin về khách hàng Mỹ. Tuy nhiên, đến nay vẫn chưa có cơ chế tự động tương ứng buộc các ngân hàng Mỹ chuyển thông tin cho Bắc Kinh.

Ông Cris Cao, đối tác tại hãng luật W&H ở Bắc Kinh, cũng đồng tình rằng việc chuyển tiền sang Mỹ không đồng nghĩa với việc thoát khỏi nghĩa vụ thuế tại Trung Quốc.

“Ngay cả khi họ chuyển toàn bộ tiền khỏi những tài khoản bị báo cáo theo CRS sang tài khoản ngân hàng Mỹ, điều đó cũng không đương nhiên làm giảm hoặc xóa bỏ quyền đánh thuế của cơ quan thuế, cũng như nghĩa vụ nộp thuế của họ”, ông nói.

Ông Cao cho biết thêm, “vẫn có hồ sơ ghi nhận việc số tiền đã được chuyển đi”, và “chỉ riêng điều đó cũng đủ để cơ quan thuế truy thu thuế”.

Hơn nữa, cơ hội chuyển tài sản có thể đã khép lại. Việc luân chuyển tiền vốn đã nằm ở nước ngoài tương đối dễ dàng, nhưng đưa vốn ra khỏi Trung Quốc đại lục ngày càng khó khăn.

“Gần như sẽ không còn khoản tiền lớn nào đang nằm trong nước có thể rời khỏi Trung Quốc kể từ thời điểm này”, ông Jingkuan Lin, chuyên gia ngân hàng tư nhân tại Bank of Singapore, nhận định. Theo ông, ngành ngân hàng phục vụ tài sản ở nước ngoài sẽ ngày càng bị giới hạn, chủ yếu phục vụ lượng vốn đã nằm bên ngoài Trung Quốc.

Vũ Hạo

FILI

– 09:50 23/10/2026